购买新加坡在建新公寓 Condo 时，买家通常不是一次性支付全部房款，而是根据项目建设进度分阶段付款。这种付款方式通常称为 Progressive Payment Scheme（PPS，分阶段付款计划）。
了解 Progressive Payment Schedule，可以帮助买家提前规划现金、CPF 和银行贷款，避免在项目建设期间出现资金压力。
1. 什么是Progressive Payment Schedule？
Progressive Payment Schedule 是指买家根据 Condo 的实际建设进度，按照约定比例分阶段支付房款。
通常流程是：
开发商完成一个建设阶段 → 发出付款通知 → 买家支付对应款项 → 银行按进度放款。
因此，新楼盘 Condo 的付款并不是一次性完成，而是随着项目建设阶段性进展逐步进行。
2. Progressive Payment 是如何运作的？
买家签署 Sale & Purchase Agreement（SPA）后，需要按照合同约定的工程进度表支付房款。
每完成一个指定建设阶段，开发商通常会发出 Progressive Payment Notice，通知买家支付相应金额。
如果买家使用银行贷款，银行通常会根据建设进度逐步提取贷款，而不是在购房初期一次性支付全部贷款。
因此，买家的资金来源通常包括：
• Cash： 支付首付款及其他现金支出
• CPF： 在符合规定的情况下用于支付房款
• Bank Loan： 根据建设进度逐步放款
3. Progressive Payment Schedule：什么时候付款？
不同项目的具体付款比例和时间可能有所不同。以下为常见的示例（贷款比例75%），仅用于帮助理解：
4. Cash、CPF 和 Bank Loan 如何配合？
购买 Condo 时，买家通常需要同时规划 Cash、CPF 和 Bank Loan。
一般来说：
Cash / CPF → 支付首付，印花税及律师费
Bank Loan → 按照贷款额度，随着项目建设进度逐步放款
因此，买家不能只计算购房时需要准备多少钱，还需要考虑未来几年每个付款阶段需要支付多少按揭。
5. 建设期间需要支付贷款利息吗？
通常情况下，银行贷款并不是一开始就全部提取。
例如，假设买家获得银行贷款，项目目前只完成部分建设阶段，那么银行可能只根据当前付款进度提取部分贷款。
因此，建设期间通常只需要针对已经提取的贷款金额支付相应按揭款。
随着项目建设推进、银行不断放款，贷款余额增加，利息支出通常也会逐渐增加，按揭金额增大。这也是购买新楼盘时需要提前考虑的成本之一。
6. 买家什么时候开始支付完整房贷？
Progressive Payment 并不意味着买家从购房第一天开始就支付全部房贷。
在项目建设期间：
项目建设 → 银行逐步放款 → 买家逐步承担已提取贷款的利息
随着项目接近 TOP 和 Completion，贷款提取比例逐渐增加。
项目完成并取得法定完工证明后，买家才进入正常的完整房贷还款阶段。
因此，新楼盘买家的现金流通常会随着项目建设进度逐步发生变化。
7. 买家应该如何规划 Progressive Payments？
购买新楼盘前，建议重点计算以下几个数字：
① 房产总价
首先确定新建Condo 总购买价格。
② 初始付款金额
计算签约阶段需要准备的 Cash 和 CPF。
③ 银行贷款金额
确认预计贷款比例，以及银行贷款额度是否足够。
④ 后续付款时间表
根据项目预计建设进度，估算未来每个阶段需要支付的金额。
⑤ 额外资金需求
除了房款，还需要考虑：
• BSD
• ABSD（如适用）
• 律师费
• 房贷
• 装修费用
• 物业管理费
• 房产税
真正需要规划的，不只是“现在要付多少钱”，而是未来几年每个阶段分别需要多少钱。
8. 买家最常见的 5 个错误
1. 只关注首付款
首付款只是购房成本的一部分，还需要考虑后续 Progressive Payments。
2. 忽略建设期间的贷款利息
随着银行贷款逐步提取，利息支出也可能逐渐增加。
3. 忽略印花税等额外费用
BSD、ABSD、律师费等都需要提前纳入资金规划。
4. 认为银行会一次性支付全部贷款
新楼盘通常按照建设进度逐步放款，而不是一次性放款。
5. 不查看项目实际付款条款
不同 Condo 项目的付款安排可能不同，买家应以自己的 SPA 和开发商付款通知为准，而不能完全按照其他项目的付款时间表进行预算。
9. Frequently Asked Questions
Q1：所有 Condo 都采用 Progressive Payment 吗？
在建Condo 都是采用与建设进度挂钩的分阶段付款方式，但具体安排应以项目实际进度为准。
Q2：Progressive Payment 是付给谁？
通常由开发商根据合同和建设进度发出付款通知，买家按照要求完成付款给开发商的项目专用银行账号。
Q3：是不是买了新楼盘后前几年基本不用付款？
不是。
买家通常需要先完成初始付款，之后随着项目建设进度继续支付相应款项。如果使用银行贷款，还需要考虑支付已经提取贷款产生的按揭款。
Q4：每个 Condo 的付款比例都一样吗？
在标准 Progressive Payment Schedule 下，各工程阶段的付款比例通常是固定的；但买家购入时项目已完成的工程阶段不同，因此剩余应付金额、付款时间及现金、CPF 和银行贷款的使用情况可能不同。具体仍以项目的 S&P 和付款通知为准。
Q5：CPF 可以用于 Progressive Payment 吗？
在符合 CPF 使用规定的情况下，CPF 可以用于支付符合条件的房产相关款项。实际可使用金额取决于买家的CPF账户具体情况和 CPF 规定。
Conclusion
购买新加坡在建新楼盘 Condo 时，理解 Progressive Payment Schedule 非常重要。
核心并不是只看“现在需要付多少钱”，而是提前了解：
什么时候付款 → 每次付多少 → Cash、CPF 和 Bank Loan 如何配合 → 建设期间需要承担多少按揭款。
提前做好 Progressive Payment 规划，可以帮助买家更准确地判断自己的资金需求，并降低项目建设期间及房子交付后可能出现的现金流压力的风险。